Češka J&T banka prvi je strani investitor koja ulazi u domaći bankarski sektor po ulasku Hrvatske u Europsku uniju. Nakon burne skupštine dioničara Centar banke na kojoj je bio evidentan razlaz vodećih dioničara, Alternative upravljanja i Dragutina Biondića, ipak je izglasano povećanje kapitala do najviše 113 milijuna kuna pri čemu će Biondić uložiti do sedam milijuna. U banku ulazi J&T banka kao strateški investitor po cijeni od 10 kuna za dionicu čime postaje njezin većinski vlasnik. To bi trebao biti novi vjetar u leđa banci koja se rezervacijama loših kredita neugodno približila minimalnoj granici kapitala. Nakon pospremanja stanja u Centar banci, rečeno je na skupštini, novi vlasnik okreće se prema Vabi s konačnim ciljem spajanja te dvije banke. O ulaganjima i budućim planovima za Centar banku razgovarali smo s potpredsjednicom J&T banke Monikom Cereovom.

• Dioničari Centar banke prihvatili ponudu češke J&T Banke

Uime J&T banke predali ste ponudu za dokapitalizaciju Centar banke. Što se konkretno ponudili?

Spremni smo uložiti 20 milijuna eura u dva koraka. U prvom koraku ponudili smo ulaganje 10 milijuna eura u Centar banku, a potom još 10 milijuna eura. Ponuda dolazi pod određenim uvjetima, i za to čekamo odgovor ostalih dioničara banke. Dubinsko snimanje banke proveli smo prošli mjesec pri čemu smo uočili dosta problema zbog kojih su potrebne dodatne rezervacije. Naša ponuda je konačna.

Jeste li poslovno ili vlasnički povezani s RMS Mezzaninom koji je uložio u Alternative private equity FGS, sadašnjeg najvećeg dioničara banke?

J&T je jedna od glavnih investicijskih grupacija u srednjoj Europi. Danas je uglavnom orijentirana na bankarstvo i financije, a to uključuje J&T banku u Slovačkoj, Češkoj i Rusiji. Ove godine proveli smo jednu od većih akvizicija u Slovačkoj preuzimanjem 88 posto Post Banka. Kao bankarski holding pružamo private equity i mezzannine financiranje. U tom smislu nam je RMS Mezzannine jedan od poslovnih partnera iako smo u potpunosti odvojene tvrtke s različitim dioničarima i odluke se donose odvojeno.

Je li vas iznenadilo stvarno stanje u banci i bankarskom sustavu u cjelini?

Situacija s portfeljima ovisi od banke do banke, napravili smo i dubinsko snimanje u još jednoj manjoj banci. Premda obje banke posluju u sličnom tržišnom segmentu, jako se razlikuju u smislu organizacijske strukture, procedura, odobravanja zajmova, itd. Naša namjera je bila ponuditi dokapitalizaciju Centar banci, no da nije prošla alternativa je bila druga banka.

To je Vaba banka?

To je zasad poslovna tajna, ne mogu još otkriti ime.

Dakle, imali ste plan B?

Da, naravno.

Koji je vaš plan za Centar banku?

Prije svega promijenit ćemo menadžment banke, u vidu imamo međunarodne stručnjake s puno iskustva u bankarstvu u Hrvatskoj, Slovačkoj i Austriji. Moramo promijeniti organizacijsku strukturu i napraviti novu strategiju za banku. U Hrvatskoj je oko 30 banaka, a samo pet njih ima 75 posto tržišnog udjela, a proizvodi koje nude su vrlo slični iz lepeze univerzalnog bankarstva. Mi želimo dovesti nove poizvode, imamo iskustva iz Slovačke i Češke s uspješnim plasmanima proizvoda.

To želimo učiniti i u Hrvatskoj te se nadamo rastu bilance od 10 posto godišnje. Vrlo smo ambiciozni i usmjereni na cilj koji želimo postići, a smatramo da i klijenti žele alternativu kad je riječ o bankama.

Hoćete li mijenjati univerzalni koncept Centar banke? J&T banka se bavi privatnim bankarstvom?

Ako su svi u Hrvatskoj univerzalne banke, ne možete uspjeti s još jednom takvom bankom već vam trebaju nove ideje i inovativni proizvodi. Ljudi mogu seliti oročene depozite iz banke u banku, ali ne i tekuće.

Naš cilj je donijeti novi proizvod koji drugi ne nude te ga potom na zanimljiv i novi način komunicirati na tržištu. Slovačko i hrvatsko tržište imaju sličan broj stanovnika, ali je bankarsko tržište Slovačke jače razvijeno, s puno više proizvoda. S druge strane, u Hrvatskoj se puno više koriste kreditne kartice.

Zašto želite ulagati u hrvatski bankarski sektor? Ekonomija je u padu, a bankama se predviđaju vrlo niske stope povrata u narednim godinama…

Naša misao vodilja je da kada svi misle da se negdje više ne može zaraditi novac, J&T tamo stiže. Moguće je napraviti dobar posao u Hrvatskoj, imamo ambiciozne projekcije. Naravno, potrebno je restrukturiranje i određene organizacijske promjene , ali nakon godine do dvije, vjerujemo u dobre rezultate.

Jeste li se već obratili Hrvatskoj narodnoj banci za suglasnost?

Ne, još nismo. Bili smo na sastanku, HNB je upoznat s našim namjerama za ulaganje i uvjetima ponude, kao i interesom za alternativno ulaganje.

Na koji vlasnički udio u Centar banci ciljate?

Na početku želimo imati najmanje 50 posto plus jednu dionicu, to je jedan od uvjeta. Kasnije ćemo vidjeti, ovisi o interesu klijenata da ulažu skupa s nama.

Koji su zapravo uvjeti vaše ponude? Spekulira se da ste spremni na ulaganje ako se iz banke izvade loši krediti?

Podnijeli smo uvjetnu ponudu, ali o uvjetima se još pregovara. Ova banka ima prošlost prije J&T-ja, no mi nismo niti želimo biti odgovorni za loše odluke ranijeg menadžmenta i dioničara. Želimo čisti start.

Kako su dioničari, prvenstveno Dragutin Biondić, reagirali na vašu prezentaciju na skupštini?

Mislim da je reakcija bila pozitivna jer J&T je respektabilna banka s dobrim rezultatima. Upoznala sam Biondića dva dana prije skupštine i tada je najavio da je spreman na ulaganje skupa s nama nakon što je vidio naše brojke i rezultate i našu namjeru da radimo ozbiljan posao.

Imate li vremenski horizont ulaganja nakon kojeg spremate kovčege, prodajete banku i selite dalje ili tu dolazite 'za stalno'? Vi ste prvi strani ulagač u banke nakon ulaska u EU.

Dolazimo za stalno. J&T je jaki investicijski igrač na nekoliko tržišta. ‘Kupi pa prodaj’ definitivno nije naš poslovni model već investiramo, razvijamo i prisutni smo u ulaganju zajedno s klijentima te u konačnici dijelimo profit. Kad uspoređujete Slovačku, Češku i Hrvatsku vidite da su zemlja, ljudi i način razmišljanja vrlo slični. Ako uspijemo napraviti dobar posao ostajemo u Hrvatkoj koja treba strane ulagače. Slovačka privlači strane investitore poreznim olakšicama, no u Hrvatskoj ne treba tako nešto, samo ne želimo biti odgovorni za tuđe ranije odluke .

Ulagači često kritiziraju okruženje ulaganja u Hrvatskoj, američki veleposlanik prije nekoliko godina čak ga je nazvao aktivno neprijateljskim. Kakvi su vaši prvi dojmovi o poslovnoj klimi?

Moram reći da je vrlo slično kao i Slovačkoj, morate poznavati ljude da biste napravili posao, ali tako je i u mnogim drugim zemljama. Podržavamo strukturne reforme u tijeku iako bi njihova brzina mogla biti veća, a obujam širi.

Smanjenje broja radnika

Gdje vidite bankarski sustav kroz dvije do tri godine? Ima li dosta mjesta na tržištu za sve?

Trideset banaka u zemlji je jako puno. No, i u Slovačkoj ih oko 25, no sad se događa puno legislativnih promjena i problema s novim porezima na banke. Jako me iznenadilo koliko zaposlenika ima Centar banka, njih 150. Kako možete ostvarivati profit s tako malom bilancom uz toliko zaposlenika? Morate smanjiti broj radnika i povećati bilancu.Velik broj banka ovdje ima mali dio tržišta, naša ideja je donijeti nešto novo. Kroz pet do deset godina želimo biti među deset najvećih banaka. Želimo spojiti Centar banku s još jednom bankom povećati bilancu i smanjiti troškove, možda promijeniti ime i donijeti novi brend.

Je li bankarstvo vaš jedini fokus?

Centar banka nije jedini interes za naša ulaganja, investiramo u energiju, hotele i komunikacije i vrlo smo jaki u tim područjima. Ako se otvore prilike za ulaganja za koja procijenimo da su profitabilna, spremni smo razmisliti o njima.