„Godina je započela solidno s neto dobiti od gotovo 333 milijuna eura u prvom tromjesečju, što predstavlja povećanje od 26,8 % u odnosu na isto razdoblje prošle godine. Takav rezultat posljedica je dobre kvalitete imovine, snažnog priljeva depozita klijenata (koji su se povećali za 7,4 % u odnosu na isto razdoblje prošle godine, dosegnuvši 155,3 milijardi eura) te kontinuiranog rasta kredita u srednjoj i istočnoj Europi (koji su se povećali za 7,3 % u odnosu na isto razdoblje prošle godine, dosegnuvši 140,5 milijardi eura). Također smo ostvarili povećanje neto prihoda od kamata i prihoda od provizija, koji su se povećali za 3,0%, odnosno 4,6%. Na dobar konačni rezultat pozitivno je utjecalo povoljno okruženje rizika koje je dovelo do daljnjeg smanjenja omjera nenaplativih kredita s 4,0 % na 3,7 %.

Rast naše razine troškova u prvom tromjesečju temelji se na snažnom priljevu depozita koji je doveo do znatno višeg doprinosa osiguranju depozita i višim troškovima zaposlenika koji su posljedica rasta plaća potaknutog snažnim ekonomskim razvojem u našoj regiji, posebice u Češkoj i Slovačkoj.

Naša situacija kapitala i dalje je vrlo snažna s 14,4 milijardi eura. Blago smanjenje od 30 baznih bodova i njegov utjecaj na naš omjer s u potpunosti primijenjenim Baselom 3, koji sada iznosi 12,5 %, odraz je činjenice da se zadržani dobici tradicionalno ne obračunavaju u prvom tromjesečju te učinaka implementacije IFRS9.

Ovog tjedna agencija Moody’s povećala je naš rejting, uz pozitivne izglede, što shvaćamo kao tržišnu potvrdu našeg poslovnog modela, kao banke usmjerene na usluživanje stanovništva i pravnih osoba u srednjoj i istočnoj Europi. Rast rejtinga također će pozitivno utjecati na bolju situaciju financiranja“, rekao je Andreas Treichl, glavni izvršni direktor Erste Group Bank AG.

„Prvo tromjesečje 2018. također je u znaku naše digitalne platforme George, koja je na tri tržišta na kojima je uvedena, premašila dva milijuna korisnika. Osim toga, za naše korporativne klijente uspješno smo izveli svoje prve transakcije na trgovinskoj platformi uz pomoć blockchain tehnologije “, zaključio je g. Treichl.

Neto prihod od kamata povećan je na 1.082,6 milijuna eura, ponajprije u Češkoj i Austriji (+3.0%; EUR 1,051.3 milijuna). Neto prihod od naknada i provizija povećan je na 478,6 milijuna eura (+4.6%; EUR 457.7 milijuna). Prihodi od upravljanja imovinom i od kreditiranja snažno su povećani. Dok je neto rezultat od trgovanja znatno smanjen na 11,3 milijuna eura (u odnosu na 48,6 milijuna eura), poboljšana je pojedinačna stavka dobici i gubici od financijskih instrumenata, mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak. Operativni prihod povećan je na 1.651,6 milijuna eura (+2.1%; EUR 1,617.5 milijuna). Povećanje općih administrativnih troškova na 1.065,0 milijuna eura (+4.6%; EUR 1,018.3 milijuna), posljedica je povećanja ostalih administrativnih troškova te deprecijacije i amortizacije, koje su povećane 3,6 %, odnosno 1,5 %, te većih izdvajanja za troškove zaposlenika u iznosu od 604,5 milijuna eura (+5.7%; EUR 571.7 milijuna). Ostali administrativni troškovi uključili su gotovo sva plaćanja u sustave osiguranja depozita koja se očekuju u 2018. u iznosu od 74,2 milijuna eura (u odnosu na 64,7 milijuna eura). Posljedično, operativni rezultat smanjen je na 586,7 milijuna eura, (-2.1%; EUR 599.2 milijuna). Omjer troškova i prihoda povećan je na 64,5% (u odnosu na 63,0%).

Rezultat umanjenja vrijednosti od financijskih instrumenata iznosio je 54,4 milijuna eura ili prilagođen za neto izdvajanje obveza i jamstava i financijsku imovinu (FVOCI) -22 bazna boda prosječnih bruto kredita klijenata (neto rezervacije u iznosu od 65,8 milijuna eura ili 19 baznih bodova) zbog neto otpuštanja uslijed poboljšane kvalitete imovine. To je posljedica značajnog pada stanja rezervacija i otpuštanja rezervacija za kreditno poslovanje, ponajviše u Austriji i Češkoj. Udio nenaplativih kredita dodatno je poboljšan na 3,7 % (u odnosu na 4,0 %). Pokrivenost nenaplativih kredita rezervacijama povećana je na 72,5 % (u odnosu na 68,8%).

Ostali operativni rezultat iznosio je -128,0 milijuna eura (u odnosu na -127,1 milijuna eura). To je uključivalo troškove godišnjih doprinosa za sanacijske mehanizme u iznosu od 68,2 milijuna eura (u odnosu na 77,5 milijuna eura). Porezi na bankarske i financijske transakcije bili su nešto viši i iznosili su 38,6 milijuna eura (u odnosu na 35,8 milijuna eura), što uključuje i 13,7 milijuna eura bankarskih poreza u Mađarskoj knjiženih unaprijed za cijelu financijsku godinu 2018. Ostali porezi povećani su na 9,5 milijuna eura (u odnosu na 5,6 milijuna eura).

Manjinski interes smanjen je na 70,1 milijuna eura (-8.8%; EUR 76.8 milijuna) uslijed nižih doprinosa od prihoda štedionica. Neto rezultat pripisiv vlasnicima matice povećan je na 332,6 milijuna eura (+26.8%; EUR 262.2 milijuna).

Ukupni kapital, ne uključujući instrumente dodatnog osnovnog kapitala (AT1), smanjen je na 17,0 milijardi eura (u odnosu na 17,3 milijardi eura). Prelazak na novi standard financijskog izvještavanja IFRS 9 od 1. siječnja 2018. za posljedicu je imao smanjenje ukupnog kapitala za 0,6 milijardi eura. Nakon regulatornih odbitaka i filtriranja prema CRR-u, redovni osnovni kapital (CET1, Basel 3 postupan) iznosio je 14,4 milijarde eura (u odnosu na 14,7 milijarde eura), a ukupna vlastita sredstva (Basel 3 postupan) iznosila su 20,1 milijardi eura (u odnosu na 20,3 milijardi eura). Te brojke ne uključuju dobitke iz prvog tromjesečja. Ukupni rizik (rizikom ponderirana aktiva koja uključuje kreditni, tržišni i operativni rizik prema Baselu 3, postupan) povećan je na 114,0 milijardi eura (u odnosu na 110,0 milijardi eura). Stopa osnovnog redovnog kapitala (CET1, Basel 3 postupan) iznosila je na 12,6% (u odnosu na 13,4 %), a stopa ukupnog (regulatornog) kapitala (Basel 3, postupan) iznosila je 17,7 % (u odnosu na 18,5 %).

Vrijednost ukupne imovine povećana je na 230,0 milijardi eura (+4.2%; EUR 220.7 milijardi). Što se tiče aktive, gotovina i saldo gotovine povećani su na 25,2 milijardi eura (u odnosu na 21,8 milijardi eura), a krediti i potraživanja od kreditnih institucija povećani su na 11,9 milijardi eura (u odnosu na 9,1 milijardi eura). Krediti i potraživanja od klijenata povećani su na 142,1 milijardi eura, (+1.8%; EUR 139.5 milijardi). Što se tiče pasive, depoziti banaka povećani su na 21,0 milijardi eura (u odnosu na 16,3 milijardi eura), a depoziti klijenata nastavili su rasti, posebice u Češkoj i Austriji, dosegnuvši 155,3 milijardi eura (+2.9%; EUR 151.0 milijardi). Omjer kredita i depozita iznosio je 91,5 % (u odnosu na 92,4 %).

PREDVIĐANJA ZA 2018.

Očekuje se da će operativno okruženje pogodovati kreditnoj ekspanziji. Na glavnim tržištima Erste Groupa u srednjoj i istočnoj Europi, uključujući i Austriju, u 2018. godini očekuje se rast realnog BDP-a između 3 % i 5 %. Na rast realnog BDP-a trebali bi utjecati ponajprije solidna domaća potražnja, pri čemu bi rast realnih plaća i smanjenje nezaposlenosti trebali povoljno utjecati na ekonomsku aktivnost u srednjoj i istočnoj Europi. Očekuje se da će u cijeloj srednjoj i istočnoj Europi biti održana fiskalna disciplina.

Poslovna predviđanja. Cilj Erste Groupa je ostvariti povrat na materijalnu imovinu (ROTE) od preko 10 % u 2018. godini (na osnovi prosječnog materijalnog kapitala u 2018.). Predviđanje se zasniva na sljedećim pretpostavkama: blagi porast prihoda (pretpostavka je 5% uz neto porast kredita i daljnji rast kamatnih stopa u Češkoj i Rumunjskoj), blagi pad troškova uslijed troškova povezanih s projektima te povećanje troškova rizika, koji će unatoč tomu ostati na povijesno niskim razinama.