Zašto mi je porasla rata? Nije li mi konverzija trebala olakšati život? Opet su nas prevarili!

Kako pišu 24 sata, ovo su najčešća pitanja i zaključci koje su dužnici s kreditima u švicarskim francima razmjenjivali čekajući u redu za konzultacije u Udruzi Franak. 

U Zagrebu ih se okupilo stotinjak, svatko sa svojim otplatnim planom i nekoliko stranica papira koje su dobili od banke, a u kojem im se objašnjava kako će izgledati njihov kredit prebace li ga u euro. Uvjeti za sve korisnike kredita u švicarcima, kojih je oko 60.000 u Hrvatskoj, nisu povoljni. 

Spominje se brojka od 20-ak tisuća ljudi kojima su novi anuiteti viši. Čini se da bi neki i u ovoj konverziji, za koju se već tri godine bore “frankeri”, mogli izvući kraći kraj. Možda su i najugroženiji oni kojima su zbog neplaćanja kredita oni otkazani prije godinu ili dvije.

Ovo je 20 savjeta Udruge Franak za sve dužnike u švicarskim francima:

Što prvo napraviti kad dobijete prijedlog aneksa za konverziju od banke?     
Dobro pročitajte i provjerite izračun koji ste zaprimili. Provjerite koliko je umanjenje glavnice, stanje nove rate i postojanje preplate ili manjka uplata. 

Ništa mi nije jasno, pa nisam matematičar. Na što da se usredotočim?     
Provjerite jesu li točno navedene euro kamatne stope po kojima se vrši konverzija i jeste li imali kakve pogodnosti kao klijent banke, npr. krediti za mlade.     

Mislim da su me prevarili. Kako da se postavim, da angažiram odvjetnika?     
Na web stranici Udruge Franak su primjeri kamatnih stopa kroz godine. Sve nepravilnosti i pogrešne izračune prijavite pismeno banci, Ministarstvu financija i HNB-u.     

Čini mi se da izračun odgovara onome za koliko sam preplatio kredit. Što sada?    
Možete ga prihvatiti u roku od 30 dana od dana zaprimanja. Nakon prihvata izračuna bit ćete pozvani u banku na potpisivanje aneksa osnovnog ugovora o vašem kreditu.     

Kad je zakon stupio na snagu i na koje se ugovore odnosi konverzija?     
Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o potrošačkom kreditiranju na snazi je od 30. rujna. Konverzija se odnosi na sve kredite koji su u otplati, prodani ili ustupljeni do tog dana. 

Je li kamata koju banka nudi po konverziji konačna i nepromjenjiva?    
Ovisi o banci. Nakon smanjenja glavnica započet će tržišna utakmica koja će dovesti do smanjenja svih kamata. Jer banke imaju puno prostora za smanjenje stopa.     

Može li banka dati klijentu manju kamatu od one koja mu je naznačena u prijedlogu?     
Ne vidim razlog zašto banka ne bi mogla ići u korist klijenta i nakon prihvata izračuna od strane klijenta. Zakonom su definirani minimalni uvjeti konverzije za dužnike.     

Mora li se obrazac predati u poslovnici ili se može poslati poštom?     
Prema Zakonu o konverziji, potrošač može poslati obrazac ili obavijest o prihvatu izračuna konverzije preporučenom pošiljkom uz povratnicu ili odnijeti u banku osobno.     

Do kada je krajnji rok za konverziju? mogu li banke opet odugovlačiti?     
Prvi rok za samu provedbu nakon prihvata izračuna konverzije u zakonu nije točno definiran. Može se reći da je u pitanju krajnji rok od šest mjeseci, tako zakon tumače banke.     

Kako mogu iskoristiti preplatu ako ona postoji?     
Preplata se priznaje potrošaču na ime plaćanja budućih obroka (do iznosa od najviše 50 posto) koji će dospijevati, a ne tretiraju se kao umanjenje glavnice.     

Do kada važi zakonsko ograničenje kamate ako ne idemo u konverziju?     
Sve dok traje aprecijacija CHF tečaja iznad 20 posto od početnog tečaja na dan isplate kredita. Ako ne prihvatite konverziju, ne pada ni glavnica vašeg kredita.     

Kako funkcioniraju prekršajne kazne protiv banaka zbog dizanja kamata?     
Dužnik podnosi Optužni prijedlog nadležnom Prekršajnom sudu. Besplatni su, a primjere takvih prijedloga može vam dati Franak. Banke su već kažnjene nekoliko puta.     

Što s ratama u prijelaznom razdoblju prije dovršetka konverzije?     
Nastavite  plaćati utvrđene anuitete. Razlika uplaćenog iznosa u prijelaznom razdoblju i iznosa za anuitet u eurima utvrdit će se kod dospijeća prvog novog anuiteta – u eurima.     

Što s preplatom ako kredit želimo otplatiti odmah i u cijelosti?     
Nažalost, iako je Udruga Franak zahtijevala, u zakonu to nije definirano. Neke banke su spremne izvršiti prijeboj prilikom prijevremene otplate, a druge se još nisu izjasnile.     

Je li preporučljivo uzeti neki kunski kredit pa zatvoriti ovaj devizni?     
Naravno, ako su dobri uvjeti koji se nude. Također, raspitajte se oko ponuda u drugim bankama ako niste zadovoljni onima u svojoj. Puno truda i volje, ali za vašu dobrobit.     

Je li nakon konverzije moguća tužba protiv banke za preplaćene kamate?     
Pravnici su podijeljeni. Goran Aleksić, koji radi s Frankom, smatra da će h se moći tužiti za isplatu zateznih kamata na preplaćene kamate zato što nisu uračunate u konverziji.     

Što ako smo proveli konverziju, a Ustavni sud je nakon toga poništi?     
Ustavni sud može samo ukinuti neki zakon, ali ne i poništiti. Tako da provedena konverzija onda predstavlja nepovratan proces, smatra Denis Smajo iz Udruge Franak.     

Smiju li banke u ugovore staviti odrednicu da se konverzija poništava?     
Ne smiju. Ako to učine, sve morate prijaviti. Naravno da su banke iskoristile i najmanji propust u samom zakonu da sve ide u njihovu korist kad već sam zakon ne ide.     

Mogu li u ugovor staviti da odustajemo od tužbi za preplaćene kamate?     
Ne smiju jer je to protuzakonito. Ne smiju se stavljati nikakvi dodatni uvjeti. Banke su protuzakonite anekse već povukle nakon reakcije iz Ministarstva pravosuđa     

Što ako vam banke ne dostave izračune, iako je rok davno prošao?     
Potrebno je što hitnije podnijeti prigovor banci i Optužni prijedlog nadležnom Prekršajnom sudu u kojem treba navesti u čemu je banka povrijedila zakon.