Poštovani forumaši,
Tražim od Vas kratki savjet o investiranju novca u takozvano “Životno osiguranje povezano s investicijskim fondovima”. U razgovoru s financijskim savjetikom tvrtke AWD dobio sam prijedlog da započnem takvu vrstu investicije. Mjesečno bih izdvajao određen iznos novca i time bi nakon određenog broja godina (10?) trebao “uštedjeti” jedan dobar iznos novaca. Preporučene su mi osuguravajuće tvrtke Merkur i Kvarner.
Kakva su vaša iskustva s takvim tipom investiranja? U koje se to fondove najviše isplati ulagati po Vašem mišljenju? Koju bi osiguravajuću tvrtku Vi preporučili?
Unaprijed hvala na vašim odgovorima i prijedlozima!
Poštovani,
Mogu vam savjetovati da kod poslovanja s kućama poput AWD-a ili OVB-a dobro razmislite o investiciji koju su vam predložili i što na tržištu možete pronaći od sličnih financijskih proizvoda i usluga. Njihov savjet može biti dobar, ali morate uzeti u obzir da oni posluju na temelju provizija financijskih institucija čije proizvode vam predstavljaju. Iz te perspektive morate shvatiti da je teško osigurati njihovu potpunu neutralnost u preporukama (npr. oni kod jednog proizvoda ostvaruju veću proviziju nego kod nekog drugog i tako postoji mogućnost da će biti više motivirani savjetovati vam proizvod gdje ostvaruju veću proviziju). Također, oni će vam preporučiti samo proizvode financijskih kuća s kojima oni surađuju i tako vam veliki dio proizvoda i usluga koje oni nemaju u ponudi neće niti biti predstavljen.
Vidim npr. za Kvarner da nude 3 strategije ulaganja:
Konzervativni – ako ste skloni niskom riziku – 90% Erste Bond, 10% Erste Balanced
Uravnoteženi – ako ste skloni umjerenom riziku – 45% Erste Bond, 30% Erste Balanced, 25% Erste Adriatic Equity
Dinamični – ako ste skloniji većem riziku – 20% Erste Bond, 30% Erste Balanced, 50% Erste Adriatic Equity
Na ovom linku možete vidjeti povijesne rezultate za te fondove:
http://www.poslovni.hr/Content/Funds.aspx
ali nemojte zaboraviti da prinosi iz prošlosti često ne predstavljaju indikaciju o mogućim prinosima fonda u budućnosti.
Nadam se da će vam netko dalje moći dati konkretne odgovore za Merkur i Kvarner.
Nisam mogao odolit ,a da se ne javim.
Ugodno sam iznenađen ovakvim odgovorom od strane pd weba i svaka pohvala na odgovoru i kvalitetnim savjetom kolegi.
Ovo je naravno moj osobni stav i savjet.
Mišljenja sam da je velika većina ljudi uz nešto edukacije u mogućnosti samostalno donositi najbolje financijske odluke. Na kraju krajeva oni jedini snose posljedice, a ne pojedinci koji su ih savjetovali. Baš zato kako bi donijeli najbolju odluku ljudi trebaju biti upoznati sa svim mogućim motivima i sukobima interesa kod osoba koje daju preporuke ili savjete (bez obzira da li je u pitanju OVB, AWD, prijatelj ili neki korisnik na forumu).