gomila laži. ugovori su ništetni jer je kamatna stopa neodrediva. početna kamatna stopa je ponuđena uz uvjet promjene ako dođe do promjene na tržištu. na to su svi korisnici kredita pristali jer im je implicirano da će kamatna stopa padati ako tečaj raste. nažalost banke su odlučile to koristiti po vlatitom tumačenju, na što po zakon u nemaju pravo jer se u ovom tipu ugovora nejasne odredbe tumače u korist onoga tko je prihvatio ugovor, a ne onoga tko ga je sastavljao. iz istog razloga, jer su banke autori ugovora o kojima se nije pregovaralo, a koji su ništetni, banke same snose štetu koja je nastala. povrat novca može biti samo u kunama jer je to sredstvo plaćanja i to je valuta u kojoj su krediti isplaćeni. ako je ugovor ništetan onda ne može banka tražiti povrat sredstava u valuti koju definirat takav, nevažeći, ugovor.

Ako se ovakvi ugovori ne proglase ništetnim onda se niti jedan više ne može proglasiti.