evo, ja imam riješenje, stambeni kredit je bez obzira služi li za rješavanje stambenog pitanja ili neki oblik špekulacije, prije svega osobna investicijska odluka tražitelja kredita a isto tako i davaoca kredita
mi, sudionici tržišta kapitala, vrlo dobro znamo da tržište i investicijske odluke često nemaju učinak ili smjer kako smo mi to procijenili ili željeli, nego ne rijetko ispadne upravo suprotno, pa i potpunim gubitka cjelokupnog uloga ako se radi sa npr. margin kreditom, međutim sami snosimo posljedice svojih dobrih ili loših investicijskih odluka, nitko nam nije kriv ako smo donijeli pogrešnu odluku i dobili po prstima…
isto tako bi se trebali tretirati i korisnici stambenih kredita ali regulirati instrumente osiguranja na naćin da se postigne neki reciprotitet podjele rizika kojime bi i dužnici i vjerovnici, svatko ponaosob, snosili posljedice svoje odluke bilo one pozitivne ili negativne
kako su se u pravnom i institucijskom kaosu, banke pokrile sa više paralelnih instrumenata jamstva kao kroz sudužnike, solidarne jamce, založno pravo i sl., jednostavno treba zakonom odrediti da se može primjeniti samo jedan oblik jamstva po izboru strana u ugovorno-kreditnom odnosu, pa ako dođe do neželjenih situacija, ukoliko se ne postigne neki digovor, jednostavno aktivirati to jedno jamstvo, umjesto kao do sada, da se aktiviraju sva jamstva pa vjerovnik ostane bez stana, koji banka dražbom proda za 30% vrijednosti i za ostatak nepodmirenog iznosa kredita ukupno sa kamatama i dalje tereti sudužnike i jamce
stoga, dosadašnjim jamcima i sudužnicima, bi na njihovo traženje, bilo dobro zakonom omogućiti oslobađane od tog tereta te istim tim zakonom regulirati samo jedan oblik instrumenta jamstva kao npr. založno pravo, pa će tako i banke same po sebi sasvim drugaćje procjenjivati kreditne sposobnosti te ako do toga dođe, sasvim drugačije se postaviti da li će, kome i kada aktivirati instrumente osiguranja.
poznati franački hazarder, upadanjem sjekire u med, barem može plaćati svoj hazarderski potez i sada hazarderski moralizira, u stvari nema rješenje, nego dobiva na vremenu, da mu istekne mandat