Malim, a posebice mikro poduzetnicima, je dostupnost kreditnim sredstvima glavna razvojna prepreka.

Zbog toga je i osnovana Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije HAMAG-BICRO koja s jedne strane daje bankovne garancije mikropoduzetnicima koji ih ne mogu osigurati sami, a s druge strane subvencionira kredite poduzetništvu kod poslovnih banka tako da u konačnici kamata nije veća od 0,5 do 1,5 posto, ovisno o razredu razvijenosti županije u kojoj poduzetnik djeluje. Koliko su mali i mikro zajmovi važni poduzetnicima, razgovarali smo s Marijanom Oreb, članicom Uprave HAMAG-BICRO-a.

Koje projekte ova Agencija najviše kreditira i s kakvim iznosima?
Prethodno razdoblje u HAMAG-BICRO-u bilo je vrlo uspješno po pitanju izdavanja jamstava i dodjele bespovratnih sredstava.  Kroz više godina poslovanja jamstva su se pokazala kao jedan od ključnih instrumenata Agencije za pružanje podrške pokretanju i razvoju poduzetničkih projekata. Od 2014. godine do danas, financijsku podršku dobilo je gotovo tri tisuće poduzetnika  – odobreno je 839 jamstava ukupne vrijednosti gotovo milijardu kuna. Što se tiče jamstvenih programa, najčešće se financira proširenje proizvodnje kao i nabava materijala i sirovine u sklopu zajma za obrtna sredstva. Prosječan traženi iznos kredita je 250.000 kuna

Koliko u Hrvatskoj uopće ima kvalitetnih projekta koji zaslužuju subvencionirano kreditiranje?
Bitno je naglasiti da naši poduzetnici nisu ništa lošiji od svojih europskih kolega, štoviše, usudila bih se reći da su inovativniji  i snalažljiviji s obzirom na zahtjevno tržište na kojem rade i djeluju. Poduzetnici na početku realizacije svoje ideje u projekt ulaze s velikim entuzijazmom i pozitivnom energijom koju usmjeravaju u pokretanje svog projekta. Već u tom trenutku uloga HAMAG-BICRO-a dolazi do izražaja. Mi smo ti koji kroz bespovratne potpore, financijske instrumente jamstava te mikro i male zajmova podržavamo poduzetničku ideju i omogućujemo poduzetniku da svoj entuzijazam i energiju pretoči u uspješan poslovni pothvat. Poduzetnik ima mogućnost realizirati financijski instrument potpomognut kreditom poslovne banke unatoč činjenici da ne posjeduje imovinu višestruko veću od iznosa kreditiranja. Razgovarajući s poduzetnicima uočili smo kako je visina kamatnih stopa jedan od glavnih izazova s kojima se našim poduzetnicima otežava tržišna utakmica.  Program namijenjen malim i srednjim poduzetnicima razvili smo u suradnji s poslovnim bankama u kojem mi stojimo iza poduzetničkog projekta podržavajući ga jamstvom u visini do 80% ukupnog iznosa kredita odobrenim od strane poslovne banke te subvencijom kamatne stope. Kamata u nekim slučajevima može biti i nula posto. Dakle, poduzetnik više nema potrebe nikoga vući za rukav da bi mu bio jamac, a kamata je toliko atraktivna da omogućuje poduzetniku konkurentnost i u odnosu na bilo kojeg europskog kolegu.

Iz kojih sektora dolazi najviše zahtjeva za kreditiranje?
Struktura zastupljenosti sektora po zahtjevima za kreditiranjem dobar je pokazatelj kretanja razvoja srednjeg i malog poduzetništva u  Hrvatskoj. Iz odobrenih predmeta jasno je vidljivo kako je prisutan snažan razvoj ICT sektora i kako se isti sve više nastavlja razvijati. To ukazuje na kvalitetu naših stručnjaka u ICT sektoru s obzirom na njihovu evidentnu konkurentnost na svjetskom tržištu budući ICT kompanije ne poznaju granice svog djelovanja. Neki od projekata koje smo prepoznali i potrebe i mikro i malih poduzetnika koji žele pokrenuti ili dalje razvijati svoje poslovne projekte i za su im potrebni mikro i mali zajmovi. Na komercijalnom tržištu slični proizvodi imaju relativno visoku cijenu i otežavaju poslovanje i razvoj poduzetniku. Moramo biti  svjesni da pokretanje i razvoj mikro i malih poduzetničkih projekata daje najbrži konkretan učinak u segmentu samozapošljavanja i zapošljavanja, stoga je razvoj i plasman mikro i malih zajmova na tržište, kroz direktno kreditiranje poduzetnika od strane HAMAG-BICRO-a, bio logičan korak. Smatram kako smo kroz iznose financiranja do 50.000 eura s kamatnom stopom između 0,5% i 1,5% upravo postigli ono što našim poduzetnicima treba ili ako hoćete, što naši poduzetnici od nas i očekuju.

Poduzetnici se često žale na stroge uvijete i složene procedure obrade kredita. Kakva su vaša iskustva?
Kako bismo olakšali poduzetniku ostvarenje navedenih potpora i zajmova, s nadležnim ministarstvom, osigurali smo i jednostavnije procedure prijava projekata za poduzetnike. Sva potrebna dokumentacija objavljena je na web stranicama uz uvjete programe i često postavljena pitanja i odgovore. Administrativnog odbijanja nema što znači da svi zahtjevi ulaze u obradu te su moguća dodatna pojašnjenja i dopune. Poduzetnik u procesu obrade zahtjeva dobiva svog analitičara s kojim komunicira i u svakom trenutku zna u kojem je statusu njegov zahtjev. Što se tiče samih uvjeta za odobrenje zahtjeva, isti su značajno smanjeni u odnosu na zahtjeve financijskih institucija.

Koliko novca imate na raspolaganju, odnosno koliko poduzetnika bi na ovaj način moglo dobiti kredite s vašim jamstvima?
Potpisom Sporazuma o financiranju između Ministarstva regionalnog razvoja i fondova EU i HAMAG-BICRO-a za sve financijske instrumente alocirano je 105 milijuna eura te 45 milijuna eura nacionalnih sredstava, što ukupno čini alokaciju od 150 milijuna eura.  Tako smo malim i srednjim poduzetnicima osigurali gotovo 1,2 milijarde kuna. Bitno je da poduzetnici čim prije postanu svjesni kako su ovim programima sredstva za praćenje poduzetničkih projekata dostupnija i jeftinija nego ikada do sada i da se ohrabre i pokrenu. Mi smo tu za njih i spremni smo im u tome pružiti punu podršku.

Jednake prilike svima

U proteklom razdoblju je često bila praksa da se na natječaje uglavnom javljaju tvrtke iz Primorja te sjeverozapadne Hrvatske?
Najveći broj zaprimljenih zahtjeva su poduzetnici s područja Zagreba, Splita te Međimurja. Kako bi se približili poduzetnicima, diljem zemlje održavamo radionice na temu uvjeta i prijave na ESIF zajmove. Praksa nam je pokazala veliki odaziv poduzetnika što utječe i na veći broj kvalitetno pripremljenih zaprimljenih zahtjeva. Želja nam  je da se maksimalno približimo poduzetnicima te koristimo usluge potpornih institucija što je više moguće.